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LPR怎么选?房贷重新定价选固定利率还是浮动利率

2020-01-09 00:00:00

几天的新闻报道,各路专家讲解,中国的房奴终于被成功的洗脑成功。新房奴直接选择,浮动利率 ,存量房奴也选择浮动利率,原因是未来利率大概率会继续下降,甚至不排除实行负利率,所以实行浮动利率比较划算。

那些专家有讲过LPR利率前因后果,尤其是报价挂钩MLF操作的流程吗,世人只关心LPR对房贷影响,却忽略了MLF一年期利率报价的走势,MLF一年期利率从最初的3%,一直涨到3.3%,直到去年11月份挂钩LPR利率才降低5个基点,房贷选择浮动利率真的会比较优惠吗?



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LPR怎么选

商行通过MLF从央行借贷资金3.69万亿,最高峰时也就5.38万亿,这部分资金是锚定MLF利率,MLF降息仅能够降低这部分资金成本;但是高达一百万亿的社会存款商行依旧按照基准存款利率支付利息,如果LPR利率追随MLF降息,但是基准存款利率不降,则整个商业银行全面亏损倒闭。

这就注定了锚定MLF利率的LPR未来降息空间十分有限,个人猜测就3%是下限,超过这个值,央行要么下调基准存款利率,要么整个商行承担降息亏损;反之,中国未来发生通货膨胀的概率极大,尤其是汇率崩盘后带来的“通胀死亡螺旋”,逼迫新政府必须加息,采用浮动房贷利率,等于是把自己未来压倒赌桌上!

固定利率等于是把未来风险固定下来了,即使未来降息,顶多是自己多支付点利息罢了,况且还会有货币贬值稀释;如果选择浮动利率,一旦通胀失控,自己整个一生都必须为之买单!

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